Kredite mit Festzins bei Direktbanken zeichnen sich aus Sicht des Verbrauchers in der Regel durch einen klaren Vorteil hinsichtlich der Konditionen aus. Die Gründe hierfür sind vor allem im Geschäftsmodell der Direktbanken zu finden, welches rein auf Basis des Internets funktioniert. Bevor die Kredite bei Direktbanken auf Grundlage verschiedener Informationen und Aspekte wie bspw. der Höhe der Zinsen näher durchleuchtet werden, sollen zunächst ein paar kurze Worte zu Krediten allgemein folgen.
Kredite erfüllen als Schmierstoff der Wirtschaft seit jeher eine wichtige Rolle. Bis vor wenigen Jahren waren Kredite allerdings fast ausschließlich auf gewerblicher Ebene ein gefragtes Mittel zur Finanzierung von Investitionen und damit von Wachstum. Auf privater Ebene konnten sich einzig Immobilienkredite etablieren. Dies hat sich grundlegend geändert. Heute ist der Wunsch nach Konsum in Echtzeit – ohne vorherige Ansparphase – so groß, dass sich Verbraucher gerne bereit erklären hierfür Zinsen zu zahlen, zumal sich Diese als Reaktion auf die Wirtschaftskrise und des steigenden Wettbewerbdrucks auf historisch tiefen Niveaus bewegen. Trotz dieser Entwicklung weisen die Kreditangebote der verschiedenen Banken teilweise erhebliche Unterschiede auf, so dass ein Vergleich der Konditionen im Vorfeld einer konkreten Vertragsunterzeichnung, schon allein vom Selbstverständnis der Verbraucher her, weiterhin obligatorisch sein sollte. Denn bei einem Kredit mit dem entsprechendem Volumen kann bereits ein auf den ersten Blick marginal wirkender Unterschied von vielleicht wenigen Zehntel Prozentpunkten, unter dem Strich einer Ersparnis bzw. Mehrbelastung von vielen Hundert oder gar Tausend Euros gleichkommen. Dies sollte den Mehraufwand in Form der Angebotsrecherche mehr als kompensieren.
Und hier kommen die Kredite der Direktbanken ins Spiel, die meist ganz oben auf der Trefferliste stehen. Denn die Kreditangebote von Direktbanken zählen zu den Günstigsten überhaupt in Deutschland. Wie bereits oben erwähnt, hängt diese Tatsache in erster Linie mit dem äußerst kosteneffizienten Geschäftsmodell der Direktbanken zusammen. Direktbanken verzichten aus Kostengründen auf Filialpräsenz, d.h. sie operieren nur via Internet, womit sie im Grunde genommen nur die Verbraucher ansprechen, die ihre Bankgeschäfte online in Eigenregie durchführen wollen. Dadurch fällt schon einmal ein riesiger Fixkostenblock weg. Darüber hinaus beschränken sich die meisten Direktbanken auf ein überschaubares Angebot, um auch hierdurch Kosten einsparen zu können. Daher bieten die meisten Direktbanken in der Regel auch nur einen Kredit aus jeder wichtigen Kategorie (Dispo-, Raten- und Immobilienkredit). Und so kommt es, dass Direktbanken meist wesentlich kostengünstigere Kredite feilbieten können.
Das Prozedere der Kreditentscheidung ist bei einer Direktbank genau das Gleiche wie bei der gewöhnlichen Filialbank auch. So steht auch hier die Bonität des Antragstellers, die an Hand der üblichen Informationen wie bspw. Einkommensverhältnisse und finanzielle Vergangenheit ermittelt wird, im Mittelpunkt des Entscheidungsprozesses. Daher nützt es auch nichts allein die zahlreichen Vergleichsportale im Internet zu nutzen, um den günstigsten Kredit ausmachen zu können. Denn die genauen Konditionen hängen am Ende von so vielen individuellen Parametern ab, dass nur der Vergleich verbindlicher Angebote schlussendlich den günstigsten identifizieren kann. In der Regel wird ein Girokonto für die Auszahlung des Kredits unbedingt vorausgesetzt.
Und der Erfolg gibt dem Geschäftsmodell der Direktbanken recht. Allein der Marktführer in Deutschland zählt bis dato mehr als 7 Millionen Kunden. Dies zeigt, dass einer zunehmenden Masse von Verbrauchern mehr an günstigen Konditionen und dem eigenverantwortlichem Bankíng, denn an umfangreichen Serviceleistungen gelegen ist.